울타리 종합보험에 방문하여 주셔서 대단히 감사합니다. 상담 문의나 신청은 위의 전화번호로 연락주시거나 또는 아래의 폼을 이용하여 언제든지 문의하여 주십시오.
각자에게 적합한 생명보험 플랜을 선택하는 바는 상당히 중요한 개인적인 결정이다. 어찌보면 나에게 적합한 생명보험 전문인을 선택하는 판단과 결정, 나에게 적합한 생명 보험 플랜을 선택하는 바 또한 중요한 결정이며 아울러 다음의 추가 중요한 여건을 염두에 두어야 한다.
| 종신보험, 자산가들의 상속·증여 전략 | 종신보험은 '상속·증여'의 효과적인 방안으로 활용될 수 있다. 가족의 경제적 안정을 위해, 자녀에게 재산을 물려줄 때 납부해야 하는 세금으로 상속세와 증여세가 있다. 상속세란 사망에 의하여 무상으로 이전되는 재산에 대해 부과되는 세금이며 증여세는 증여에 의하여 재산이 무상으로 이전되는 경우에 부과되는 세금이다. 이러한 상황에서 종신보험을 활용한다면, 증여 재산가액을 낮춰 절세와 세금재원 마련 등 다양한 측면에서 도움을 받을 수 있다. 종신보험은 이렇게 예기치 못한 상황 속 경제적 리스크를 줄여줄 뿐만 아니라 상속, 증여 부담도 덜 수 있다. 뿐만 아니라, 종신 보험은 자녀들 뿐 아니라 후손(Next-Next Generation)에 자산을 효과적으로 물려 주는 플랜으로도 활용될 수 있다. |
| 종신보험, 고 소득자들의 절세 전략 | 종신보험은 고 소득자들의 '은퇴 소득'의 효과적인 절세 방안으로 활용될 수 있다. 미국에서 오랫동안 꾸준히 고소득자로 세금 보고를 한 경우, 은퇴 후 부부 합산 월 소셜연금 소득이 6천불 수준에 달할 수 있다. 이 경우, 추가적인 소득이 있을 경우 Tax Brackets이 현저히 높아 질 수 있다. 고 소득자의 경우는 IRA/401K와 같은 Tax-deferred Income 도 높고 Second House와 같은 Properties를 통한 Rental Income도 있을 수 있어 높은 세율의 위험이 높다고 볼 수 있다. 이러한 상황에서 종신보험을 활용한다면, 보험내에 쌓여진 Savings( Cash Value) 을 Tax-free로 활용할 수 있어 세금 부담을 크게 줄일 수 있다. |
텀 생명보험은 흔히 가장 순수한 생명보험이라 말하기도 한다. 계약 된 기간에 준하여 피 보험인에게 보험 혜택을 마련하기 때문이다. 계약대로 일정 계약 기간이 만료되면 혜택도 종료된다. 물론 계약적으로 새로운 기간에 대한 시도는 새로운 조건하에 시작 될 수 도 있다.
| 생명보험의 필요성이 일시적인 경우 | |
| 종신 생명보험을 구입하고 싶으나 현재의 재정 상황이 부족할 경우 | |
| 비지니스상에 필요한 경우 (예, 은행 담보 용도) | |
| 종신보험 구입외에도 일정 기간동안 추가 생명보험을 마련코자 할 때 |
각 회사마다 불리우는 명칭이 조금씩 다르나 기본적인 플랜상의 구조는 아래와 같다.
| Features | 보험료상의 유동성 (변액)이 가능하다. 홀라이프 생명 보험과 달리 각 플랜상에서 책정되는 최저 기본 보험료 (minimum premium)부터 최고 납입 한도액 (maximum premium or MEC premium) 선에서 고객이 바라는 조건에 적합하게 선정을 할 수 있다. 즉, 종전에 지불하던 금액보다 더 지불 또는 적게 지불, 경우에 따라서는 잠정 보험료 지불 중지도 가능하다. 일단 지불하는 보험료는 책정 보험계약금 (Face Amount) 에 준한 월 순수 보험경비 (insurance cost), 월 관리 수수료 (expense charge 혹은 administrative fee) 를 제하고 남은 금액이 캐쉬 밸류에 가산이 된다. 동시에 이에 보험 회사가 적용하는 연 이자율로 비롯되는 이자 수익을 포함 한다. 물론 이때 적용하는 이자율은 변동 이자율이다. 최소 일년에 한번씩 연례 보고서 ( annual statement) 를 보험 회사로부터 고객은 받게 된다. 이 보고서에는 위에서 열거한 내용들이 모두 포함 되어있다. 또한, 추가 옵션 조항이 있을 경우, 이에 소요되는 비용 또한 명시된다. |
Wooltari Insurance Agency
울타리 종합보험
2858 Stevens Creek Blvd., Suite 207
San Jose, CA 95128
고객의 상황에 맞는 재무진단과 플랜 제공
상속.절세에 대해 Lawyer, CPA를 통한 전문 컨설팅 제공
1차 상담 후, 실행 고객에 편의 제공
기업, 교회 등 Employees benefits 컨설팅 제공
E-mail Address: kelvin@mywooltari.com
Available: 9:00am - 6:00pm